Las necesidades y objetivos son el centro del asesoramiento integral

Entender la situación personal de cada inversionista o grupo familiar en forma integral, permite entender y definir las reales necesidades a cubrir y solucionar para una adecuada planificación financiera.

Respuestas a preguntas como, ¿Tengo algún plan de inversión definido? ¿Cuáles son mis fuentes de creación de patrimonio? ¿Cuáles son mis ahorros y porcentaje de ahorro mensual de mis ingresos? ¿Cuáles son mis pasivos totales? ¿Será recomendable apalancarme? ¿Quiero definir una distribución anticipada de mi patrimonio familiar a mis herederos?  ¿He gestionado un análisis tributario acorde a mis planes? ¿Tengo alguna cobertura de pensiones adicional? ¿Tengo el equipo de asesoría legal y financiera adecuado?, parecen cuestionamientos sencillos pero son fundamentales para una adecuada planificación financiera.

Utilizar los resultados obtenidos del análisis de necesidades para diseñar la estrategia de inversión.

Entender la real Situación Financiera de cada uno (activos y pasivos e ingresos y gastos), identificar pasivos relevantes como, por ejemplo: el pago de los estudios universitarios a los hijos, un hipotecario para una casa en la playa o campo, tal vez un requisito para satisfacer los planes de vejez de una vida fuera de la ciudad. Segregar los activos no financieros o dedicados, que pueden tener un valor sentimental invaluable para cada uno de nosotros, resguardarlos y separarlos de los activos financieros que sí pueden ser liquidados o invertidos, son definiciones claves para una adecuada planificación financiera.

El perfil de riesgo permitirá tomar las decisiones de inversión correctas.

Definir cuál es el Perfil de Riesgo como Inversionista, incorporando variables cualitativas, además de las típicas cuantitativas donde se detecte qué nivel de riesgo se está realmente dispuesto a asumir.

Identificar el perfil es fundamental para estructurar una estrategia de inversión que diversifique en distintas clases de activos, países, sectores económicos, compañías y monedas; así se podrá definir cuáles son los activos financieros apropiados para estructurar un portfolio.

Elaborar una propuesta de inversión acorde con el perfil de riesgo.

Una adecuada Estrategia de Inversión que considere el perfil de riesgo del inversionista o grupo familiar y que asigne en forma estratégica y diversificada las inversiones en las distintas clases de activos, es la clave para el éxito en términos de retorno esperado sujeto a una volatilidad.

Implementación de la estrategia y la gestión de los activos.

La implementación de la Estrategia, es decir, comprar los activos financieros en los mercados a través de bancos o corredoras, para optar a las mejores condiciones. Son útiles, pero no definitivas a la hora de lograr los objetivos. Lo relevante acá es definir la hoja de ruta o Estrategia de Inversión de activos financieros correcta a las necesidades de cada uno.

Monitoreo continuo y gestión de riesgo de los portafolios de inversión.

Al invertir, implícitamente se asumen niveles de retorno y riesgos para las distintas clases de activos, los que deben ser gestionados en base a una adecuada diversificación de los portafolios, implementación de cambios tácticos en la asignación de activos y selección de instrumentos adecuados a los cambios en las condiciones financieras de los mercados que justifiquen con fundamentos sólidos una implementación de cambios en los portafolios de inversión.

Consolidar la información financiera y reportar a las familias el desempeño de las inversiones, son herramientas claves para la toma de desiciones financieras y tributarias. Para estos objetivos utilizamos Masttro, que permite incorporar activos financieros y no financieros en forma automática, confiable y confidencial.